En règle générale, le délai pour obtenir un prêt immobilier est de 4 semaines. Durant cette période, 3 étapes sont incontournables avec des délais de traitement différents.
La phase de négociation avec les établissements bancaires
La première phase d’une demande de prêt immobilier est la négociation. Elle est primordiale pour bien bâtir votre projet d’achat, ainsi que pour définir les conditions de remboursement. Mais aussi, durant cette étape, il sera essentiellement question de votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire, la définition du montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus mensuels et de la composition de votre foyer.
Vous pouvez réaliser cette étape de négociation avec les établissements bancaires seuls. Ou alors, vous pouvez également faire appel à un courtier en prêt immobilier, pour gagner du temps, mais surtout pour la négociation du meilleur taux de crédit pour votre projet d’achat immobilier.
Si vous êtes primo-accédant et si vos revenus n’excèdent pas un certain plafond, vous pouvez prétendre au prêt à taux zéro pour le financement de votre projet d’achat. Les PTZ sont accordés par des banques agréées par l’État et permettent d’obtenir une période de différé de votre remboursement de 5 à 15 ans selon la durée totale de l’emprunt.
Une fois les conditions du contrat fixées, il faut patienter 2 semaines maximum pour obtenir un accord de principe de la part de votre organisme financeur.
L’obtention d’une offre de prêt immobilier
À la suite de la phase de négociation et après une succession de validation bancaire interne à l’organisme prêteur, vous recevez une offre de prêt pour votre projet d’achat immobilier. Pour cela, il faut compter entre 2 et 3 semaines pour obtenir le document stipulant toutes les conditions relatives à l’emprunt.
Le délai de réflexion réglementaire de 10 jours
Une fois l’offre de prêt obtenue de votre banque, vous avez un délai réglementaire de réflexion de 10 jours pour accepter ou non l’offre de crédit. Ce délai doit être entièrement échu avant que vous ne puissiez donner votre décision.
Est-ce que les délais de demandes de prêts peuvent s’allonger ?
Oui. Dans un contexte de crise sanitaire et économique, les taux de crédit immobiliers sont particulièrement très bas. Les demandes de prêts sont alors plus nombreuses, ce qui rallonge les délais de traitement des demandes de prêt, et donc des délais de réponse de la part des établissements bancaires.
En effet, avec les périodes successives de confinements, le personnel des banques a subi une réorganisation de leur mode de travail. Mais aussi, les sociétés bancaires ont fait face à de nombreuses demandes de congés. Ce qui a entraîné une réduction de l’effectif au sein des agences bancaires.
À l’heure actuelle, le délai d’obtention d’une offre définitive de demande d’emprunt immobilier peut alors atteindre 2 mois, au lieu des 4 semaines initiales.
Comment renégocier la condition suspensive du compromis de vente ?
Avec le délai d’obtention d’un prêt immobilier, nous vous conseillons alors de renégocier la condition suspensive de votre compromis de vente. Cette condition a pour objectif de rompre la proposition de vente dans le cas où le financement du projet ne pourrait aboutir. Et cette suspension est fixée 30 jours minimum et 45 jours dans l’usage.
Mais, compte tenu du rallongement des délais de traitement de votre dossier d’emprunt immobilier, vous avez la possibilité de négocier la condition suspensive à 60 jours. Ainsi, le compromis ne sera rompu que si l’obtention du prêt immobilier n’aboutit pas dans ce nouveau délai.
Les points essentiels à retenir : il est important de bien anticiper vos demandes de prêt immobilier. En préparant tous les documents indispensables à la constitution de votre dossier, en parcourant préalablement les offres bancaires les plus intéressantes, ou encore en calculant votre capacité d’emprunt. Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier classique ou d’un prêt à taux zéro, cette anticipation vous permet de gagner du temps. Ainsi, en tenant compte des délais de traitement bancaire, vous vous préparez sereinement au délai pour obtenir un prêt immobilier.
